¿Qué es una renta vitalicia de reembolso?
Las rentas vitalicias son un valioso instrumento para obtener ingresos en la jubilación. Convierten el saldo de su cuenta en un flujo de pagos mensuales que el inversor no puede superar. Sin embargo, el principal inconveniente de las rentas vitalicias es que, si el titular de la cuenta fallece rápidamente, la mayoría de los beneficiarios no reciben nada. Una renta vitalicia de reembolso en efectivo resuelve este problema asegurando que el patrimonio se equilibre con la cantidad invertida en la renta vitalicia. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar si las rentas vitalicias son adecuadas para su jubilación.
Las rentas vitalicias con reembolso en efectivo abordan la principal preocupación de los inversores en rentas vitalicias: qué ocurre con su inversión si fallecen rápidamente. En las rentas vitalicias tradicionales, si el titular de la cuenta fallece, los pagos mensuales cesan y su inversión pasa a manos de la compañía de seguros. Con una anualidad de reembolso en efectivo, si ha recibido menos de la cantidad de su inversión original, la diferencia se entrega a sus beneficiarios como prestación por fallecimiento.
Las rentas vitalicias de reembolso en efectivo funcionan igual que una renta vitalicia tradicional mientras el titular de la cuenta está vivo. A cambio de una suma global de dinero, recibirá un flujo mensual de ingresos durante el resto de su vida. Sin embargo, si fallece antes de recibir al menos su depósito original, la diferencia se entrega a sus beneficiarios.
Desembolso de efectivo
La opción de Reembolso en efectivo permite a los comerciantes emitir reembolsos en efectivo en transacciones que se pagaron con licitaciones que no son en efectivo o cuando falla un reembolso de licitación electrónica, como las tarjetas de crédito. Cuando la opción de pago está activada, el comerciante puede realizar un reembolso en efectivo en cualquier licitación, en cualquier momento. Cuando la opción de pago está desactivada, por defecto, el comerciante sólo puede realizar un reembolso en efectivo en caso de que falle una licitación electrónica. Los reembolsos en efectivo no estarán disponibles en las transacciones anuladas.
Para habilitar el reembolso en efectivo en cualquier transacción, comience por navegar por el panel de Opciones de negocio situado en la página de Operaciones de la tienda, que aparece en la pestaña Operaciones de la tienda del menú de navegación.
Reembolso a plazos
¿Qué es una devolución? Una devolución es un reembolso de fondos del beneficiario original al pagador original. Puede deberse a la devolución de productos, a una sobrefacturación o a un exceso de pago de impuestos. Los reembolsos se producen normalmente en las transacciones de venta estándar, cuando un cliente devuelve los bienes al vendedor y recibe un reembolso en ese momento. El reembolso puede consistir en dinero en efectivo o en un crédito que puede utilizarse para la compra de otros bienes al vendedor.Reembolso por sobrefacturaciónTambién se puede pagar un reembolso cuando el vendedor facturó originalmente una cantidad excesiva al comprador. En este caso, se devuelve el importe de la sobrefacturación, y el cliente conserva la posesión de los bienes que adquirió originalmente.Devolución de impuestosOtra situación que implica una devolución es cuando una autoridad fiscal devuelve fondos a una entidad gravada cuando descubre que ésta ha pagado impuestos en exceso.
Significado de la devolución
Este tipo de cláusula suele incluirse como una cláusula adicional en una renta vitalicia (también conocida como “renta vitalicia pura” o “renta vitalicia directa”). Estipula que si el titular de la renta fallece antes de que los pagos de la renta vitalicia recibidos sean iguales a los pagos realizados, el emisor de la renta vitalicia o la compañía de seguros pagará la diferencia a un beneficiario designado, que suele ser el cónyuge.
Normalmente, una renta vitalicia con reembolso en efectivo le costará más al comprador de la renta vitalicia en concepto de primas. Para el emisor de la anualidad -normalmente un asegurador- es una herramienta valiosa para persuadir a las personas de que compren una anualidad. Una anualidad de reembolso en efectivo también se denomina “anualidad de vida con reembolso en efectivo”.
Las anualidades se utilizan para garantizar un flujo constante de ingresos durante un periodo de tiempo determinado. Dependiendo de las características de la anualidad, los pagos continuarán (como en una anualidad vitalicia) o se detendrán cuando el titular fallezca.
En una anualidad de reembolso en efectivo, el beneficiario del titular de la anualidad recibe una suma global. Por ejemplo, supongamos que un jubilado adquiere una renta vitalicia de 100.000 dólares y recibe 60.000 dólares en pagos de renta vitalicia antes de fallecer. El beneficiario, en este caso, recibiría 40.000 dólares en forma de reembolso de la compañía de seguros.